看人間 家庭負債 成南韓經濟未爆彈

文╱楊虔豪(駐韓獨立記者) |2020.01.16
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文╱楊虔豪(駐韓獨立記者)

韓國銀行去年12月26日發表數據稱,南韓去年第3季家庭負債總額來到1572兆7千億韓元(折合新台幣近49兆元),較前一季上升3.9%,儘管創下2004年第2季後最小增幅,但預估還未公開的去年全年負債總額,將破史上新高。

台灣家庭負債規模,約莫落在新台幣15兆元,僅次於亞洲排名首位的南韓,但仍有倍數差距。家庭負債一直是南韓經濟發展上,難以抹滅的陰影。

事實上,在進步派盧武鉉總統執政的2004年,南韓家庭負債總額還只有494兆韓元(折合新台幣18兆2千億元),短短15年間,數字翻了快3倍。

南韓在1997年,碰上亞洲金融風暴,財閥紛告破產,許多公司大裁員,失業率暴增,國家經濟狀況,瀕臨破產邊緣,當時家庭負債有第一波大的翻升潮;而隨進步派的金大中總統於當年底就任,開始實行金融改革、整頓呆帳,並依靠國際貨幣基金(IMF)的紓困貸款,南韓才撐過痛苦期,經濟至1999年起逐漸回穩。

2003年後,同為進步派的盧武鉉總統上台。在位前半期,南韓有過短暫房市榮景,許多民眾進場投資房地產,希望待地價上漲至高點後脫手後「發大財」,因而開始向銀行大量貸款,甚至出現有投資大戶「以房養房」的誇張現象,但盧武鉉執政末期,房市開始走疲,又碰上保守派的李明博總統上台後,南韓遭逢全球金融海嘯洗禮,房價已低於投入金額,等同虧本,但不少人已被套牢,血本無歸,更有人走上絕路。

另外,撐過1997年金融風暴後,南韓政府為活絡民間消費,授權銀行以手續與條件更為簡便的方式,大量核發信用卡與推出低利貸款,但因未詳細檢視財務狀況與償還能力,許多人過度消費後,面臨巨額帳單無法還款,引爆卡債問題。

而歷經經濟低潮,許多家長迫切希望子女考取名門大學並順利就業,依靠穩定收入來安享晚年,因而費心投注教育費用,包括補習、考證或海外留學等,加上南韓學費亦持續攀升,多數私校都落在10萬到15萬元新台幣,外地生還得負擔住宿與生活費,對擁有2名以上子女的家庭,負擔甚重,許多父母為同時求維生與周轉,只好向銀行借貸。

家庭負債攀升,負面效應就是內需不振與民生經濟鈍化;而許多自營業者,未評估經營可行性,在缺乏資金與技術支援下,也向銀行借款,最後生意失敗,形成惡性循環。近年來,文在寅政府試圖以輔導弱勢家庭、事前防止大量借款,並對欠債者給予量身訂製的債務調整與償還支援,遏阻負債增加,今年收到負債成長趨緩的成果,但家庭負債的未爆彈,短期內難解,南韓政府得步步為營。

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