私校退撫金分期請領拿更多

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本報台北訊 2020-01-14 10:00

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【本報台北訊】今年元旦起，私校老師退休金由一次領出改為可分期領，教育部昨宣布中國信託商業銀行是私校退撫儲金的信託，除作為存款銀行，全台八萬名私校教師可將錢存入帳戶，由信託代為規畫投資方案，包括保守、穩健、積極三種，也有按年齡增長，由積極轉為保守的「人生周期」方案，投資組合由群益投信擬定。
立法院去年三讀修正私校教職員退撫條例，私校老師退休時，不一定要一次領出退休金，也可改為留存或分期領，退休老師也可把錢回存到此帳戶。私校退撫儲金監理會執秘賴俊男說，目前在職的私校老師有五點一萬人，退休的有二點九萬人，是受惠對象。
教育部說，私校退輔儲金三方案每年平均投資報酬率，分別預期為百分之二點○一、六點四九和六點六三。老師若不確定選擇哪一方案，也可直接選「人生周期」方案。賴俊男說，「人生周期」方案是三十歲以前採積極，直到五十五歲轉保守。投資管道包括儲蓄、基金，都由信託幫忙規畫好。
沒選方案改列人生周期
他說，如果老師沒選方案，以前都是直接列入保守方案，今年三月十六日如果還是沒選，改成自動列入「人生周期」方案。以全新三十年資退休大學教師為例，如果由保守轉為人生周期，每月可望多領八千元，高中老師每月可能多領七千元。
分期請領也比一次領出賺更多，教育部說，以全新三十年資退休大學教師為例，如果不要一次領出退休金，而採分期請領制度，退休後再投資二十五年，每月退休金可能由五點三萬元增加成五點九萬元；高中老師每月退休金可預估由四點五萬元增為五萬元。
增額提撥免稅額度4.2%
賴俊男說，教育部去年教師節也加推「增額提撥」，規定學校定期為老師提撥退休金，免稅額度是老師薪水的百分之四點二。以全新三十年資退休大學教師為例，預估每月所得可提高一萬元、高中老師九千元。
私校退撫儲金專業投資顧問的群益投信副總呂鴻德昨天說，建議年輕教師更勇敢投資，用一百減去目前歲數，作為投資股票部位的百分比。比如三十歲教師將七成可投資金額配置在股票型基金，再隨年齡增加而調降比率。
呂鴻德說，人口老化已是台灣趨勢，大家對退休議題更關注。以教師行業為例，他觀察，不少教師把資產都放在銀行定存，但利率相對低，不利長期退休規畫。建議年輕教師投資觀念不要太過保守，別怕市場波動，投資股票型產品的比率可以提高，投放在新興市場、大中華地區股票基金。愈接近退休時，逐漸調降股票比率，改把資產擺在風險較為分散的產品，如組合型基金。

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