國銀房貸壞帳增多 專家憂爛尾樓風險

【本報綜合報導】隨著台灣房市買氣明顯走弱，房貸申請條件趨於嚴格，購屋民眾面臨愈來愈大的財務壓力。房仲業者表示，目前多數房貸成數約七成，建議購屋者至少準備四成自備款，並將裝潢費用納入預算，降低負擔並順利完成購屋程序。

公股銀行最新統計顯示，今年1至4月新承作房貸件數與金額大幅縮減。台灣銀行貸款件數與金額年減約25％及31％，兆豐銀行則貸款金額減逾五成，件數銳減62％。

部分銀行因應金融監管風險，即使申貸人還款能力良好，也多以婉拒方式收緊放貸，增加申貸難度。房仲王柏青指出，銀行核貸越來越重視借款人還款能力，尤其房貸負擔比是否合理成為審核關鍵。

中央銀行表示，自去年9月啟動第七波選擇性信用管制以來，政策有效降低房價上漲預期、抑制交易熱度，並限制貸款成數與集中度。不過，截至今年3月底，不動產貸款餘額仍較去年底增加約829億元，資金持續流入房市。央行強調將持續嚴格管控，持續打擊炒房行為。

值得注意的是，房貸逾期放款餘額持續攀升，金管會資料顯示，今年3月逾放金額突破80億元，已連續8個月上升，創近三年半新高。專家李同榮提醒，逾放比率雖尚可控，但若小型建商資金周轉困難，恐引發爛尾樓與倒閉，進一步衝擊房市與金融穩定。

有銀行主管指出，房價上漲帶動單筆房貸金額提高，一旦出現倒帳，將直接推升逾放金額，成為逾放比上升原因之一。銀行轉銷壞帳不僅影響獲利，也使備抵呆帳覆蓋率下降，反映銀行承受呆帳風險的能力減弱。

逾期放款指借款人逾期超過三個月未還本息。4月逾放額與比率雙雙上升，反映今年初房市降溫。銀行界普遍認為，民眾房價上漲預期降溫、市場交易量急凍，急於脫手房貸戶資金壓力加重，導致壞帳增加。

高力國際不動產董事黃舒衛表示，央行嚴控銀行對建商周轉金貸款，建案銷售若惡化，恐引發建商資金斷鏈，未來需密切注意建融貸款壞帳風險，以防金融市場波動。