社論進退失據的房市政策

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社論 2023-07-23

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房地業是台灣最具代表性的產業之一，並擁有濃厚的在地特色：以火車頭工業之姿拉抬內需經濟表現、民眾自有住宅比高達百分之八十五以上，高房價現象更從泛北部擴大到了全台灣。尤其此三大特徵中的最後一項，被賦予的意義多屬負面，不僅進一步拉開台灣社會的貧富差距、龐大的民間資金棄實體投資轉向房市炒作，更使得年輕一輩因他們的薪資漲幅，始終追不上房價而怨聲載道。

在此背景下，以央行、財政部和內政部為主的政府機構，近一年來，密集推出各種房市政策。這些讓人看得目不暇給的新措施，雖有限制拉抬房價、抑制炒作的用意，亦有提供購租屋者方便的構想，但缺少面面俱到的思考，使得民間的反應呈現兩極化，效果也有限。

以央行最近一次理監事會議的打炒房措施來說，公布之前保密到家，限縮房貸的做法引起的回響不小、建商反彈極大，普遍認為打到了痛處，但治理整頓建商雖然有效，卻也輕忽了實務交易的需求，導致民眾前債未清後債難貸，在新制約束下換不了屋。

由於反彈聲四起，逼得央行重新修改作法，在成數等條件上重新予以調整。即有換屋需求的民眾，如果簽署切結書，承諾一段時間內賣掉第一套房，才可適用第二套房貸有較高的成數，或適用較低的利率。

再以財政部「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」為例，同樣碰到了問題。這項政策剛公布的具體內容是，由政府加碼補助一碼，讓一段式利率降為百分之一點七七五，並提供貸款年限拉長到四十年、寬限期延至五年、貸款額度上限提高到一千萬元三項新優惠，預計八月正式上路。

可是據負責承辦的行庫主管表示，看似極優惠的貸款條件，如果對象只限為年輕人，最後實際承辦的件數比定很有限，因此只能擴大貸款對象的範圍；亦有銀行業者直言，這種「直到退休都還不完」的超長期限房貸商品，不只讓年輕人長年綁在房貸上，內容也變了質，為持續享有優惠的貸款額度和利率，民眾即使有能力償還貸款時，也不願還錢，造成對其他金融商品的排擠效應，也對市場的正常運作形成干擾。

內政部的房市政策重點則是放在租屋的補貼上，強調適用對象廣泛，包括年滿十八歲的大學生在外租屋，一樣可申請。唯真能受到照顧的大學生並不多，因各大學附近的房租型態相當多元，房東長年沒有申報租金所得，因此不願意提供租賃的資料，避免遭國稅局盯上。

租屋補貼政策實際運作的結果是：一來回到原點沒有多少大學生受惠，二來堅持要領補貼的房客遭調漲租金，做為房東可能被課補稅的補償。三來房東與房客關係惡化，到期後不願意續租的個案屢見不鮮。

最後要說的是，這一年來，針對房地產密集出爐的各項措施，對價格的控制是焦點所在，美其名為實現居住正義，其實充滿著選舉策略的考量。房價過高買不起房，是年輕朋友抱怨的社會問題之首，而執政黨之所以能夠上台，年輕選票一票票開出來確實功不可沒，所以必須用力打房，只是，此一以選票為考量的作為，不僅效果招致質疑、選後的延續性更被打上問號，凸顯出台灣並沒有一以貫之的房地產政策，有的只是掛羊頭賣狗肉的買票政策。

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