警示帳戶 10年增6倍

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本報台北訊 2023-06-28

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【本報台北訊】詐騙橫行，導致警示帳戶愈來愈多。根據金管會資料，今年第1季全台銀行（含中華郵政）及信用合作社警示帳戶數達到9萬6022戶、逼近10萬戶，比去年同期大增4成，10年來更翻漲6倍多，反映的正是全台詐騙猖獗。

安全舊戶也出問題

此外，近期銀行業者還發現警示帳戶兩大新趨勢，包括外籍移工、獨資小公司帳戶變多，第2是過去安全的舊戶反而成為警示帳戶。

警示帳戶是指法院、檢警機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示，帳戶功能全部凍結，減少被害人的損失。警示帳戶持有人在其他銀行開立的帳戶，視為衍生管制帳戶，相關功能也會被暫停。

負責相關業務的民營銀行主管分析，警示帳戶大致有3大類型，第1類是自願出賣人頭帳戶者，可能因財務突然發生困難，被歹徒誘惑出售帳戶。這種帳戶目前占比最多。

第2類是因求職、貸款等特定目的被騙走帳戶資訊，遭詐騙集團使用者。

第3類則是在社群、網路平台上購物時，被歹徒設下陷阱騙走帳戶等資訊。

除此3大類，公股銀行主管發現，最近警示帳戶出現兩個趨勢。

第1是外籍移工、獨資小公司變多了。以往的警示帳戶幾乎都是個人帳戶，最近發現獨資的企業社增加了，有可能是詐騙集團自已成立企業社，將戶頭做為詐騙金流的帳戶。外籍移工離職或返回居住國，可能把帳戶賣掉，警示帳戶中這類帳戶變多。

第2個變化則是，早期有不少警示帳戶是「新開戶」，但現在的警示帳戶大部分都不是新開戶，而是「舊戶」。這位公股銀行主管分析，可能跟現在新開戶比較麻煩，依洗錢防制法規定，KYC（認證客戶程序）要問很多有關。

警示帳戶不斷攀升，引發立委質疑，立法院財委會要求，金管會已鎖定警示帳戶多的前10大銀行進行專案金檢，預計7月中完成，9月底提出金檢報告。

銀行研發 AI預警模型

第一銀行為確保客戶資產安全，已投入研發AI警示帳戶預警模型，並與刑事警察局合作加入由其籌組之「鷹眼識詐聯盟」，期能透過聯盟成員間詐騙情資分享與模型技術交流，協助政府嚇阻不法集團。

一銀指出，在個人金融方面，已開發AI人工智能等模型，客製化理財商品透過自動調整投資組合，打破投資門檻及個人情緒限制，為客戶找出最適投資機會並隨時監督投資標的狀況。

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