AI指引草案金管會揭露

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本報台北訊 2023-12-29

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【本報台北訊】金融監督管理委員會昨日發布金融業運用人工智慧（AI）指引草案，總計6項核心原則，以風險為基礎，鼓勵金融三業公會參考草案，納入訂定運用AI的自律規範，估計金融機構發展AI速度將可望加速。

增問責機制委員會

緊急關閉機制

金管會綜合規畫處長胡則華指出，此草案強調金融業最重要核心必須建立治理及問責機制，重視風險基礎，包括加入問責機制委員會、第三方廠商風險分散、緊急關閉機制。

胡則華解釋，金融機構運用AI系統內部責任，宜指定高階主管或成立委員會進行監督及管理、界定各部門或各業務線之功能與責任；以及建立保護消費者隱私與資安；同時最終必須要人類可控部分，確保金融機構人員最終能介入控制。

屬行政指導

不具法律拘束力

他強調，該草案目前屬於行政指導性質，不具有法律拘束力，涉及操作性細節，參考數位部技術運用指引草案刑事。主要提供金融業在導入或運用AI時候可注意事項，希望鼓勵金融業在風險可控之下，導入、使用及管理AI。

根據金管會5月調查，38家銀行中有63％使用AI、保險業40家中有58％使用，證券業包括期貨投信97家中17％有使用，主要運用項目四大面向，為客群經營、風險法遵、流程精進、數據分析。

金管會推出的人工智慧（AI）指引草案，主要引導金融業落實6大核心原則，包括：建立治理以及問責機制、重視公平性以及以人為本的價值觀、保護隱私以及客戶權益、確保系統穩健性與安全性、落實透明性與可解釋性、促進永續發展。

胡則華指出，這次推出的AI草案指引，參考國際相關多指引方向，「是幫金融業一個大忙」，初期先以鼓勵態度，希望金融機構在設計AI模型過程、蒐集數據資料，有指引規章參考，以風險為重，另外，也能透過草案了解自身發展AI細節是否要重視。

未來金融業相關公會如有訂定有運用AI的自律規範，可參考該草案納入相關重點及措施；如未訂定相關自律規範，業者可參考本草案導入、使用及管理AI系統只是未來伴隨金融機構使用範圍擴大，胡則華直言，不排除要求公會訂定自律規範，或放入銀證保相關條文，未來檢查局也會視情況，輔導金融業依據AI草案指引實施，但初期不會專案金檢、也沒有裁罰標準。

胡則華強調，該草案主要參考10月17日公布「金融業運用人工智慧（AI）之核心原則與相關推動政策」的內容，並參考各國政府及國際組織發布的相關指引文件，訂定《金融業運用AI指引》草案。

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