1本人頭戶喊價40萬元

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本報台北訊 2023-07-12

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【本報台北訊】「一本人頭戶的收購價，現在已喊到每本40萬新台幣了！」在昨日上午由金管會主委黃天牧召集的全體國銀總經理業務會報裡，列席報告「鷹眼聯盟」打詐最新進度的北富銀副總蔡佩玲，語出驚人的道出這個市場最新行情價，一時之間令全體與會的總經理咋舌；除此之外，一位銀行高層私下透露，現在詐騙也跟著「新南向」，因為詐騙金額以匯到泰國、印尼、柬埔寨、馬來西亞等國家地區最多，政府鼓吹新南向政策的同時，詐騙也跟著悄悄「新南向」。

一位不具名的銀行業高層指出，現在詐騙集團把腦筋動到外勞身上，尤其是政府鼓吹新南向政策，很多詐團兩相連結，左手透過在台期限屆滿，要回國的外勞拿到人頭帳戶，右手則透過人頭帳戶，以做生意或投資需要等名目，要求銀行開立網銀的外幣匯款轉帳功能，直接把錢匯到東南亞地區，甚至東南亞當地的銀行分行，結果成為詐騙集團海外金流的集散地。

出身行政院洗錢防制辦公室檢察官的蔡佩玲直言，詐團很囂張，甚至不同詐團在臨櫃「教詐」時，還會互相「打招呼」；她也強調，光是臨櫃關懷是不夠的，因為詐團已將金流的重心，從臨櫃轉向網銀、ATM。

據北富銀所召開、已有中信、中華郵政、玉山、台新、兆豐、元大、一銀、華銀、永豐、上海、聯邦以及兩家純網銀LINE BANK、將來銀行等，共14家銀行匯集的「鷹眼聯盟」相關會議，北富銀在會中已有經驗分享：詐團收購人頭帳戶已不是一本一本收：「甚至是100、200本的收購！」

不處罰初犯

等同縱容詐騙

詐騙集團用人頭帳戶收受及轉帳贓款，隨著假投資竄升、人頭戶取得不易，不僅傳出收購價飆漲至40萬元，也衍生私行拘禁人頭的問題。官警多認為，金管會不應消極怠惰，未督促銀行嚴審開戶及約定轉帳，另法務部新修《洗錢防制法》人頭帳戶罪，「不處罰初犯」也是縱容詐騙。

刑事局統計，假投資2021年發生4896件、財損21億元，2022年升至6542件、財損37億元，今年持續上升，上半年4128件已騙走20億元。詐騙型態從假檢警轉向假投資，被害人交款從面交現金改為匯款，人頭戶需求提高。

「前端防制人頭戶才是關鍵！」官警說，金管會應要求銀行嚴審開戶及約轉，例如對已在其他銀行開戶且財力顯不相當者加強審核開戶、申請約轉須提出「帳戶之間關係」證明、對客戶分級約轉額度；發現高額款項、「短進短出」、靜止戶突有款項進出或申請約轉等人頭戶特徵，應加強預警。

打詐遭客訴

金管會允解套

為避免銀行憂心配合政策落實打詐反遭客戶申訴，金管會主委黃天牧昨承諾，銀行為阻詐產生的客訴，在公平待客評核時，將不列入客訴件數計算，金檢時會區隔處理，且金管會將研議針對阻詐績效良好的銀行，在公平待客評核加分。

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