銀行清呆卡金管會要盯

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本報台北訊 2023-11-14

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國內多家銀行為節省管理成本開始清呆卡，只要信用卡持卡人超過1年未刷卡或開卡，將會被停卡。圖／資料照片

【本報台北訊】國內銀行的「清呆卡潮」登場，信用卡持卡人只要超過1年未刷卡或開卡，將會被停卡。金融監督管理委員會主委黃天牧昨表示，將找大型發卡銀行開會討論，了解業者是否在30天前通知民眾要停卡，以及業者在「清卡」時，對於持卡人的紅利點數是否有妥適安排，釐清相關時程與做法是否完整保障民眾權益。

研擬清卡機制

是否法制化

黃天牧表示，金管會將研擬清卡機制是否應法制化，在兩周內找幾家較大的發卡銀行，了解清卡配套情況，確認清卡動作、時程完整。

國內多家銀行近1個月來陸續寄發信用卡權益變更通知，包括中信、永豐、台新、玉山、第一、渣打、凱基、兆豐等多家發卡行，通知持卡人若信用卡經核卡之後超過1年未使用，銀行將直接停卡，一方面節省銀行管理「呆卡」的成本，也避免成為詐團利用的新工具。

但銀行在清卡時，持卡人先前累積的紅利點數、回饋金、里程數累點是否全部歸零，持卡人的信用評等是否受到影響？持卡人是否確實收到通知將被「清卡」，成為市場關注焦點。據了解，目前各銀行作法不一，但多半會要求持卡人在清卡之前，要用掉全部紅利點數，否則清卡時就一切「歸零」。

金管會銀行局長莊琇媛表示，目前未明文規定停卡之前最晚何時要通知持卡人，業界普遍做法，多半是在停卡前30天通知。紅利積點是否會一併被取消，莊琇媛說，會向銀行進一步了解。

莊琇媛也說，銀行業者清卡主要是基於資本適足率的考量，並不會影響到卡戶的信用評等。業者指出，一旦給予信用卡額度之後，即使卡戶未動用，但這已計入銀行的風險性資產的計算，呆卡等於白白浪費銀行的資本適足率，清卡可改善此一現象。

利率一直升

導致優惠縮水

此外，針對國內多家大型發卡銀行紛紛公告明年的分期零利率、紅利回饋等優惠縮水，擁有最大發卡量的中信金控總經理陳佳文昨指出，信用卡已因為過度競爭變成「紅海市場」，以前提供分期零利率是因為利率水準貼近零，如今情況已不同，不論新台幣、外幣，利率都上升，限縮回饋也是合理做法。

發卡龍頭出面表態，也引起市場矚目。陳佳文說，台灣的信用卡市場過度競爭，獲利微薄，加上墊款成本大增，信用卡有延遲支付的效果，銀行就得要墊款，過去接近零利率，銀行業會提供6期、12期、24期零利率，為了增加刷卡量，等於無息借給客戶，然而新台幣利率現在升了1%、外幣利率也增加，對資金成本很大衝擊，所以限縮回饋也是合理。

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