金檢警示帳戶前10銀行抓9漏洞

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本報台北訊 2023-09-28

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【本報台北訊】金融監督管理委員會對警示帳戶占比前10大銀行啟動專案金檢，被抓到有9大漏洞，其中又以監控帳戶參數設定有問題、及銀行未加以審核短期頻繁開戶者就給開帳戶，這兩大項有逾半數銀行都沒注意或疏失，導致警示戶跳增。

何謂「監控帳戶參數設定有問題」？檢查局官員解釋，銀行公會有1個帳戶異常表徵的參考，各銀行再依自身業務規模和特性，自行調整參數設定，目的是當帳戶落入參數設定時，系統會跳出「異常」，就可能是警示戶的前兆。

其次，短期頻繁開戶或註記異常者，銀行卻未確實審核、未合理說明就給開戶，也導致銀行警示戶增加。

金管會在今年6月針對警示戶進行金檢，金管會昨出示金檢出9大漏洞，金管會黃天牧強調，若有疑似態樣，已要求銀行通報。

9大缺失包括：1.監控帳戶參數設定有問題，2.銀行未加以審核短期頻繁開戶者就給開帳戶，3.未建立警示帳戶的資料比對系統。4.久未往來客戶突申請電子轉帳，沒事前審核及覆核。5.公會彙整的共通性異常態樣，未納入內部預警指標。

6.偵測到異常交易，卻未加強監控或進行查證，7.遭通報警示帳戶未立即通知聯徵中心，或末查證就解除列管，8.同客戶虛擬帳號接連被警示，仍未暫停交易或進行調查，9.客戶申請調高網路轉帳限額，沒落實檢核。

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