4大禁令 7月上路投資型保單減少糾紛但更難賣

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本報台北訊 2023-03-12

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【本報台北訊】投資型保單長期爭議多，金管會保險局祭出四大禁令預計七月上路，勢必影響投資型保單「賣相」，對保戶來說，恐將不會有年年配息、高投報率，且要持有保單滿五年才能有加值給付等，對投資型保單銷售可說是雪上加霜，不過，民眾未來購買投資型保單，相關爭議可望降低許多。

去年開始，投資型保單銷售就面臨「寒冬」。受通膨升溫、美國聯準會暴力式升息、俄烏戰爭等影響，金融市場震盪劇烈，股債雙跌，投資人改採觀望態度，加上去年十月投資型保單高齡條款新制上路，增加銷售難度，買氣直接腰斬。今年初買氣未見明顯回溫，壽險公會統計，一月投資型保單初年度保費僅一百五十五億元、年減逾七成。

將於七月上路的投資型保單新四項禁令，包括「類全委」投資型保單的全委帳戶淨值低於百分之八十不得配息；保單年度滿五年以上才可加值給付；禁連結槓桿型及反向型ＥＴＦ；禁投資非投資等級債券基金（俗稱高收益債基金）、新興市場債券基金，類全委保單則是合計投資比率不得超過兩成，其中非投資等級債券基金的比率上限不超過一成。

業者認為，投資型保單銷售去年就不好，政策趨嚴確實會影響買氣，尤其在配息上受到限制，影響保戶的購買意願，但主要還是與金融市場變動有關，今年初美國還在升息，但預期升息幅度不如去年激烈，期盼市場不確定因素穩定下來，下半年可望買氣回升。

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